自己破産後5年以内にアメックスのクレジットカードは作れる？
自己破産
投稿日: 2025.04.26 | 更新日: 2025.04.26
「自己破産から5年以内にアメックスのクレジットカードは作れる？」
「自己破産後にアメックスのカードを作るコツが知りたい」
自己破産すると、保有していたクレジットカードはすべて強制解約となり、5〜7年間は新規発行が難しくなります。
そんな中でもアメックス（アメリカン・エキスプレス・カード）は、自己破産後でも比較的審査に通りやすいカードです。
今回は、本当に自己破産から5年以内でもアメックスカードを作れるのかを解説します。
審査にとおるためのコツや、アメックスカードが作れないときの代替手段も紹介するため、自己破産後にカードを使いたい人はぜひ参考にしてください。
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自己破産後5年以内にクレジットカードを作るのは難しい
そもそもアメックスに限らず、自己破産後5年以内にクレジットカードを作るのは難しいでしょう。
自己破産すると、クレジットカードの利用や発行は次のように制限されます。
- 破産前に保有していたカードは強制解約となる
- 5〜7年はカードの新規発行ができない
- 同じ会社のカードを再取得するのは難しい
それぞれ詳しく解説します。
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破産前に保有していたカードは強制解約となる
自己破産すると、これまでに契約していたクレジットカードはすべて強制解約され、利用できなくなります。
借り入れがあったカードはもちろん、使用していなかったカードもすべて同様です。
強制解約されるのは、弁護士に自己破産を依頼し、クレジットカード会社へ受任通知を送付したタイミングです。
そのため、家賃や公共料金をクレジットカード払いにしている場合は、あらかじめ変更しておかなければなりません。
また、ポイントが貯まっている場合は、失効前に使い切る必要があります。
5〜7年はカードの新規発行ができない
自己破産すると、基本的に5〜7年間はクレジットカードの新規発行もできません。
信用情報機関に事故情報が登録され、いわゆるブラックリストとなるためで、申し込んだとしても審査に落ちる可能性が高いでしょう。
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同じ会社のカードを再取得するのは難しい
自己破産から5〜7年経ち、ブラックリストから事故情報が消えたとしても、同じ会社のカードを再取得するのは難しいといえます。
各クレジットカード会社には自社で管理している顧客情報があり、過去の取引情報が記録されています。
過去に強制解約された記録があれば、いわゆる「社内ブラック」になっており、審査に落ちる可能性が高いのです。
ただし、自己破産後の再申請に通った経験談もあり、あくまで審査が厳しくなるだけということも考えられます。
とはいえ、同じ会社へ何度も申し込む行為は、かえって「申し込みブラック」になるリスクがあるため避けてください。
再申請に一度落ちてしまったら、まずは他の会社でカードを作り、クレジットヒストリー（クレヒス）を積むのがおすすめです。
クレヒスとは、クレジットカードやローンの支払い履歴のことで、返済状況や滞納の有無などが記録されます。
生活を安定させ、クレヒスによって支払い能力があると認められれば、再びカードを作れる可能性を上げられるでしょう。
自己破産してもアメックスカードなら作れるといわれる理由
「自己破産してもアメックスならカードを発行できた」という噂を聞いたことがある人もいるでしょう。
その理由や、実際に審査に通った体験談を紹介します。
- アメックスは独自の審査基準を用いている
- 自己破産後にアメックスの審査に通った体験談
ぜひ参考にしてください。
アメックスは独自の審査基準を用いている
理由の1つとして、アメックスは独自の審査基準を用いていることが挙げられます。
アメックスことアメリカン・エキスプレスは外資系の企業であり、日本のクレジットカード会社とは審査基準が異なるのです。
具体的な審査基準は公表されていないものの、日本企業が長期間の信用情報を重視するのに対し、アメックスは現在の信用情報を重視する傾向にあるといわれています。
そのため、自己破産後5年以内でも、安定収入があるなどの基本的な条件を満たしていれば、審査に通る可能性があるのです。
収入が安定し、勤続年数もある程度長い場合は、申し込んでみてもいいでしょう。
自己破産後にアメックスの審査に通った体験談
ここでは、自己破産後にアメックスの審査に通った体験談を紹介します。
中には、破産後半年未満でカードを作れたり、数百万円の枠を持っていたりする人もいました。
このように、アメックスは自己破産しても、比較的審査に通過しやすいカードだといえるでしょう。
自己破産後にアメックスカードを取得するコツ
自己破産後にアメックスカードを取得するコツは次のとおりです。
- 安定収入を確保する
- 短期間に複数回の申し込みをしない
- 利用限度額を低くする
- 信用情報が回復してから申し込む
1つずつ解説します。
安定収入を確保する
アメックスに限らず、クレジットカードの審査においては、安定収入があることがもっとも重要なポイントです。
正社員ではなく、アルバイトやパートでも問題ありませんが、少なくとも1年以上の勤務実績が求められるでしょう。
勤続年数が長く収入が安定しているほど、返済能力が高い人と認められやすくなります。
短期間に複数回の申し込みをしない
クレジットカードは、短期間に何度も申し込まないようにしてください。
「申し込みブラック」状態となり、審査に落ちるリスクが高くなるためです。
信用情報機関には事故情報だけでなく、クレジットカードの申し込み情報も6ヶ月間記録されます。
そのため、「何度も申し込んでいる=お金に困っている人」と判断される恐れがあります。
同じ会社に申し込む場合は、1回目から6ヶ月以上経過してからがいいでしょう。
利用限度額を低くする
申し込みの際は、利用限度額を低く設定するのもコツの1つです。
カード会社が負うリスクが少ないほど、審査に通る確率を上げられます。
まずは低い限度額でカードを作り、クレヒスを積んでから徐々に限度額を上げていくのがおすすめです。
信用情報が回復してから申し込む
クレジットカードは、信用情報が回復していることを確かめてから申し込んでください。
信用情報機関には次の3つがあり、郵送やオンラインで情報開示請求が可能です。
| 信用情報機関 | 主な加盟業者 | 記載される期間（自己破産の場合） |
| CIC（株式会社シー・アイ・シー） | クレジットカード会社消費者金融 | 5年 |
| JICC（株式会社日本信用情報機構） | 消費者金融 | 5年 |
| KSC（全国銀行個人信用情報センター） | 銀行信用金庫 | 5〜7年 |
アメックスは審査の際、まずCICとJICCに照会し、そこで問題があればKSCにも照会をします。
すべての機関で事故情報が消えていることが確認できてから、カードを申し込むと確実です。
自己破産後5年以内に使えるクレジットカードの代替手段
自己破産から5年以内にアメックスのカードが作れなかった場合は、次のカードが利用できます。
- デビットカード
- プリペイドカード
- 家族カード
- デポジット型クレジットカード
それぞれ詳しく解説します。
デビットカード
デビットカードは銀行口座と紐づいており、利用とともに口座からお金が引き落とされるカードです。
カードの限度額は口座内の預金総額と同じで、お金を借りて使うわけではないため、審査はありません。
債務整理していない銀行のキャッシュカードを、そのままデビットカードとして使えるのもメリットです。
実際に保有している残高分しか利用できないため、自己破産後に計画的にお金を使う練習にもなるでしょう。
プリペイドカード
プリペイドカードは、あらかじめお金を入金（チャージ）して利用するカードです。
使い切り型とチャージ型がありますが、生活費の用途としてはチャージ型が主に使われます。
| タイプ | 種類 |
| 使い切り型 | 図書カード QUOカード |
| チャージ型 | nanaco WAON 楽天Edy など |
その都度チャージが必要なため、使いすぎを防げることがメリットです。
家族カード
自己破産後も、配偶者などの家族名義のクレジットカードの家族カードなら、問題なく利用できます。
家族カードの作成時は、カードの所有者本人の信用情報だけが審査されるためです。
家族カードを使うと、利用明細や金額を家族に知られてしまいますが、家計をひとまとめにできるメリットもあります。
なお、たとえ家族でも、他人名義のカードを勝手に使うことは禁止されているため注意してください。
デポジット型クレジットカード
デポジット型クレジットカードは、あらかじめ保証金（デポジット）を預け入れ、クレジットカードのように使えるカードです。
保証金の金額がそのまま限度額となり、使いすぎることがない上、信用情報が回復途中でも申し込みやすいのがメリットです。
デポジット型クレジットカードの例
- ライフカード
- ラグジュアリーカード
- Nexus Card
- modecca デポカード
一定の金額を事前に用意しなければならない点はデメリットですが、自己破産後5年以内でもクレヒスを積むのに役立ちます。
自己破産後5年以内のクレジットカード利用は代替手段を検討しよう
自己破産するとクレジットカードはすべて強制解約となり、5〜7年間は新規発行も難しくなります。
しかし、アメックスは独自の審査基準を用いているため、現在の収入状況によっては自己破産から5年以内でも審査に通る可能性があります。
確実に審査を通すためには、安定収入の確保や、申し込みブラックを避けることが重要です。
自己破産しても、デビットカードやプリペイドカードなど、クレジットカードの代わりに使える決済手段は多くあります。
そのため、自己破産をするハードルは以前よりも下がってきているのではないでしょうか。
自己破産で借金問題を解決し、新しい人生のスタートを切るためにも、まずは一度弁護士に相談してみてください。
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