自動下書き090金融からの借金は踏み倒しOKってホント？自動下書き

ポストに入っていた正体不明の金融業者のチラシは、確実に危険な業者のものと考えて間違いありません。

そのチラシは「090金融」と呼ばれる違法な闇金業者のものである可能性が極めて高いでしょう。

どんなにお金に困っていても、このような業者の利用は絶対に避けるべきです。なぜなら、090金融を利用すると現在よりもさらに深刻な金銭的困窮に陥ってしまうからです。

街頭のチラシや電柱の張り紙で「ブラックOK」「他社で断られた方もご相談ください！」「融資のお申し込みはコチラ 090-××××-××××」といった文句を見かけたことはないでしょうか。

これらの文言が記載されているチラシは、090金融の典型的な広告となります。

定まった店舗や固定電話を持たず、携帯電話一本だけで営業する貸金業者のことを、携帯電話番号の頭3桁から「090金融」と呼びます。もちろん、まともな貸金業者ではありません。

法外な利息の支払いを求められ、返済が滞ればすさまじい取り立てを受ける事態になってしまうでしょう。

本記事では、090金融の正体や典型的な手口、090金融でお金を借りてしまった場合の解決策について詳しく解説していきます。

090金融を踏み倒すと強烈な取り立てに遭う

090金融の危険性について、多くの人が軽視しがちですが、その実態は非常に深刻です。マンガが原作で実写映画にもなった「闇金ウシジマくん」をイメージするとわかりやすいでしょう。

実際に090金融を利用した人の体験談を見てみると、その恐ろしさが明らかになります。

以下は、実際に090金融を利用した人の体験談です。

知人が知らないうちに旦那さんが、ヤミ金融から借りて返せなくなったらしいです。
今、ヤミ金から電話がひっきりなしに来るそうです。旦那さんの会社にも電話があるそうで、そちらは会社が対応してくれているそうです（過去にも１度別の人で体験）

引用元：Yahoo!知恵袋

自宅や携帯だけでも十分に迷惑ですが、会社にまで電話がかかってくる状況は想像を絶するものでしょう。090金融から借金をしてしまった人の末路は悲惨であるため、絶対に手を出してはいけません。

090金融による取立行為の例は、次のようなものがあります。

• 時間に関係なく携帯電話や自宅に電話がかかってくる
• 会社にも電話がかかってくる
• 実家の親や兄弟姉妹、親戚などにも取り立ての電話がかかる
• 自宅や会社に借金取りが押しかけてくる
• 自宅周辺に「借金を返せ！」という張り紙をされる
• SNSで「コイツは借金を踏み倒している」と誹謗中傷される
• 嘘の出前や緊急通報などのいたずらを受ける

090金融の正体は実際には闇金

090金融がやっていることは法的に見ると完全に違法行為です。まるで正規の金融業者を装っていますが、正体はただの「闇金」に他なりません。

正規の貸金業者は固定電話を持っている

正規の貸金業者でも、チラシを配ったり電話やメールで営業をしてくることがありますが、090金融との違いを見分けるポイントは「連絡先」にあります。

貸金業法では、貸金業者としての登録を届け出る際に「営業所・事務所の電話番号」を知らせることが義務付けられています。つまり、固定電話を表示していなければ闇金だと見て間違いありません。

090金融の由来は連絡先が携帯電話だから

090金融という呼び方になった経緯は、融資をうたう広告・チラシの連絡先が、携帯やスマホの番号の「090」から始まる番号がよく書かれているからです。

賃金業者は賃金業者登録簿に登録した電話番号を記載しないとけいない

貸金業法第15条では、貸金業者は広告をする際に、貸金業者登録簿に登録された電話番号以外のものを表示してはならないと定められています。

（貸付条件の広告等）
第十五条　貸金業者は、貸付けの条件について広告をするとき、又は貸付けの契約の締結について勧誘をする場合において貸付けの条件を表示し、若しくは説明するときは、内閣府令で定めるところにより、次に掲げる事項を表示し、又は説明しなければならない。
一　貸金業者の商号、名称又は氏名及び登録番号
二　貸付けの利率
三　前二号に掲げるもののほか、内閣府令で定める事項
２　貸金業者は、前項に規定する広告をし、又は書面若しくはこれに代わる電磁的記録を送付して勧誘（広告に準ずるものとして内閣府令で定めるものに限る。）をするときは、電話番号その他の連絡先等であつて内閣府令で定めるものについては、これに貸金業者登録簿に登録された第四条第一項第七号に掲げる事項に係るもの以外のものを表示し、又は記録してはならない。

引用元：貸金業法 – e-Gov

国に正式に認められている貸金業者に090から始まる業者は存在しないのです。

出典元：貸金業者登録一覧 – 金融庁

闇金からの借金なので返済しなくていい

090金融では、10日で1割の「トイチ」や10日で3割の「トサン」といった利息が当然のように発生します。これを年利に計算し直すと、トイチで365％、トサンはなんと1095％にもなるでしょう。

引用元：お借入れの上限金利は、年15％～20％です｜日本貸金業協会

日本の法律では、利息制限法によって上限金利が年利20％に規制されています。年利365％や1000％を超えるような業者は完全に違法であり、無登録の業者ばかりであるため、利息だけでなく借入をした元本さえも返済義務はありません。

裁判でも「返済しなくていい」との判決が

090金融がやっていることはそもそも「違法な貸付」です。法律ではこれを「不法原因給付」といい、返済を請求する権利がないと最高裁判所が判断を下しています。

前記事実関係によれば，著しく高利の貸付けという形をとって上告人らから元利金等の名目で違法に金員を取得し，多大の利益を得るという反倫理的行為に該当する不法行為の手段として，本件各店舗から上告人らに対して貸付けとしての金員が交付されたというのであるから，上記の金員の交付によって上告人らが得た利益は，不法原因給付によって生じたものというべきであり，同利益を損益相殺ないし損益相殺的な調整の対象として上告人らの損害を控除することは許されない。

引用元：平成19（受）569　損害賠償請求事件｜裁判所

平成20年6月10日に最高裁判所が下した判決では、日本の司法機関のトップが「闇金には利息だけでなく元本も返済しなくていい」と判断しているため、返済しなくても「踏み倒してしまった…」と気に病む必要はないのです。

090金融は摘発が難しい

090金融は摘発するのが困難な業者でもあります。090金融が使っている携帯は、不正に入手した携帯であるため、所在地など実態をつかみにくいからです。

携帯電話も架空名義だったり、時にはお金を借りている人の名義を使っていたりします。携帯会社も顧客情報に関して守秘義務があるため、思うように捜査を進められないという事情もあるでしょう。

ソフト闇金との違い

最近聞く、取り立てがハードではない「ソフト闇金」との違いについても理解しておく必要があります。どちらも闇金であることや、携帯でやり取りをする点、法外な利息での貸付をしたり宣伝や勧誘をしたりする点は共通しています。

	090金融	ソフト闇金
取り立てのスタイル	暴力的・高圧的	親切な対応
具体的な手口	脅し嫌がらせ厳しい取り立て滞納した場合は違法行為のサポートをさせる	手持ちのお金は支払わせる支払い期限を延ばしてくれる長期的にお金を巻き上げる

いくら取り立てが親切だからといって、結局長期間に渡り金をむしり取られていくのは、やはり「闇金」の本質と変わりません。

090金融の手口とは

「090金融は違法！」といっても、実際に利用している人は多いのが現状です。最近では「闇金＝怖い」というイメージをできるだけ隠そうとする業者も増えています。090金融の具体的な手口について詳しく解説していきます。

SNSなどでも貸し付けを勧誘している

チラシや雑誌広告のような昔ながらの方法だけでなく、SNSを活用して募集している業者も多くなっています。TwitterやInstagramにも「今日中に借りれる！」といったフレーズの広告が流れてくることがあるでしょう。

昔ながらの借金取りのように強硬な取り立てをしているとすぐに警察に通報されてしまうため、最近は電話やメールで「返済を忘れてますよ」と知らせてくるだけの「ソフト闇金」も増えています。もちろん、ソフト闇金でも本格的に焦げ付けば怖い取り立てが待っているのです。

街頭のチラシやダイレクトメールで勧誘している

街頭のチラシやダイレクトメールなどでも勧誘をするのが090金融の特徴です。それぞれの勧誘方法には以下のような特徴があります。

勧誘方法	具体的なフレーズや手口
街頭	お金貸します！即日融資！
ダイレクトメール	多重債務者の個人情報リストから手当たり次第に連絡

このダイレクトメールが来るケースでは、個人情報が出回っている可能性が高くなります。例えば、以前闇金から借りていた人などは、闇金の間でカモリストとして出回っていることがあるのです。

また、公務員や金融関係の人しか見ていない「官報」も狙われます。破産者の情報など一般人が見ても意味はありませんが、「官報」は要するに「信用情報に傷がついていて、正規の業者から借金できません」という人のリストともいえるでしょう。そのため闇金は、正規の業者から借りられない人相手に、このようにアプローチしてくるのです。

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厳しい取り立てを受ける

実際に闇金が行った取り立ての事例を見てみると、その深刻さがわかります。

４月９日夜、大阪府東大阪市内のアパートで男の怒号が響き渡った。債務者の３０代男性が玄関ドア越しに「返せません」と応じると、男はマジックでドアに「金返せ　連絡しないなら　またくる」と書いた上で、火のついたマッチを郵便受けに投げ込んだ。煙があがるなど、消防車が出動するボヤ騒ぎとなった。

引用：ＳＮＳで拡散「個人間融資」…全裸写真担保に苛烈取り立て – 産経新聞

他にも職場に嫌がらせの電話をかけてくるケースもあります。090金融による取り立ては以下のような違法行為を含んでいます。

• 時間に関係なく携帯電話や自宅に電話がかかってくる
• 会社にも電話がかかってくる
• 実家の親や兄弟姉妹、親戚などにも取り立ての電話がかかる
• 自宅や会社に借金取りが押しかけてくる
• 自宅周辺に「借金を返せ！」という張り紙をされる

こういった特徴のある金融業者には、十分に注意しましょう。

個人情報を流出される可能性がある

090金融を利用してしまうと、個人情報を流出されるリスクがあります。1つの090金融だけに個人情報を渡しても、他の闇金に情報を売買されたり流されたりしてしまうのです。

一度個人情報が流出すると、長期間にわたって様々な闇金業者からの勧誘に悩まされることになってしまうでしょう。

困っている人に付け込むのが上手な090金融の手口を理解し、決して関わらないことが重要です。

090金融から借りてしまったら

「どうしてもお金が必要！」というタイミングは誰にでもあるものです。そんな状況で都合よく「今日中に借りれる！ブラックOK！」といった言葉をかけられると、090金融だとわかっていても申し込んでしまう人がいるのも事実でしょう。

そんな弱い心にうまくつけこんでくるのが闇金の手口です。中には「数日中に大きな収入があるからすぐに返済すればいい」「闇金も必要悪だ」などと考える人もいますが、ほとんどの人が法外な利息を取り立てられて、借金地獄から抜け出せなくなってしまいます。

解決には専門家のサポートが必要になるため、適切な対処法を理解しておくことが重要です。

脅迫などの犯罪行為は警察に相談

090金融への返済が滞ると、厳しい取り立てを受けることになります。「自宅に火をつけるぞ」「会社や実家に全部バラすぞ」などの脅しを受けた場合は、すぐに管轄の警察への相談をおすすめします。

警察に闇金相談をする場合、闇金が家まで来たという緊急事態の場合は110番通報を、緊急でない場合は＃9110に電話をかけることで相談に乗ってもらえるでしょう。

ただし、警察に業者を捕まえてもらっても、借金が自動的に帳消しになるわけではありません。警察は闇金業者への取締りを強化しているため、業者が逮捕される可能性はありますが、警察の仕事は犯罪の捜査であり、借金の帳消しまで手伝ってくれるわけではないのです。

実際に、多くの闇金業者は使用している携帯電話や返金先口座が他人名義で、居場所や本名が分からないことから警察もお手上げ状態であり、速やかな捜査、逮捕は期待できません。

090金融と縁を切るなら弁護士に相談

090金融からの借金を整理したい、法的に借金を帳消しにしてもらいたいと考えるなら、弁護士のサポートが必須となります。

弁護士に依頼すると、弁護士が代理人として業者と交渉してくれます。その後は弁護士が「法的に返済の義務はない」と主張することで、090金融との関係は清算できることになるでしょう。

弁護士による具体的な対応

弁護士や司法書士は以下のような形で助けてくれます。

• 違法な金利を調査し、支払いを止める交渉をする
• 090金融業者からの取り立てをストップさせるための通知を送る
• 借金を減らす、または無効にするための手続きをサポートする
• 必要に応じて裁判所に申し立てる手続きを行う

ヤミ金融業者に対しては、たとえ元金部分であっても、不法原因給付（民法第708条）を理由に、基本的には一切返済しないという方針で対応します。

素直に従わない業者への対処

素直に従ってくれない業者もいる場合には、裁判で決着をつける必要があります。個人の力で裁判を進めるのは困難であるため、なおさら弁護士のサポートは必須となるでしょう。

090金融からの請求を止めさせるには、法的に戦うほかありませんので、法の専門家である弁護士や司法書士に相談することが最も確実な解決方法です。

弁護士に依頼すると、多くの場合、090金融業者からの直接の連絡が止まり、精神的な負担が軽くなる人も多くなっています。費用についても、法テラスなどの制度を通じて支援を受けられる場合がありますので、まずは相談してみることが大切です。

返済不要だけど踏み倒し前提で借りるのはNG

090金融からの借金は「元本も返済しなくていい」ということは事実ですが、だからといって借入をすれば「もらったも同然」という考え方は非常に危険です。

最初から返済する意思がなく踏み倒す前提で借入をすると、刑法の詐欺罪が成立してしまいます。

相手が不法の集団であっても犯罪は成立するため、そのような行為をすると自分が逮捕されてしまう可能性があるのです。

借り逃げ自体が必ずしも犯罪ではありませんが、最初から返済の意思がない場合、詐欺罪に該当する可能性があります。

返済するつもりがないまま借りた場合や、嘘の情報を提供して借り入れを行った場合、詐欺罪に該当し、10年以下の懲役に処される可能性もあるでしょう。

ブラックで090金融・闇金から借りようか迷っている人へ

090金融を始めとする闇金から借りようと思うのは、すでにブラックリスト状態で、正規の業者から借りられない状況にあるからでしょう。

正規の業者は信用情報をもとに貸し付けるかどうか審査しており、滞納が続くと信用情報に滞納の記録が残るため、どこからも借りられなくなってしまいます。

貸金業者は審査の際に信用情報を参照しているため、滞納している人はどの借り入れの審査も受からなくなります。借りられないとなると、今ある借金が返済できないため、闇金からでも借りようとする心理が働くのです。

もし借金が返済できなくて、闇金から借りることを検討しているなら、闇金より債務整理を検討することが重要です。

どうせブラックなら債務整理で解決しよう

債務整理は、簡単に言うと借金を減らしたり全額免除する法的な手続きです。破産法などの法律に基づいて、借金を減額・免除できます。

債務整理には3つの種類があり、それぞれ以下のような特徴があります。

債務整理の種類	内容
任意整理	賃金業者と交渉して利息をカットしてもらう
個人再生	裁判所に認めてもらうことで借金を最大10分の1まで減額してもらう
自己破産	裁判所に認めてもらうことで、借金の返済義務をなくす

注意すべき点は、闇金からの借金は債務整理できないというか、不要だということです。闇金はそもそも違法業者であるため、お金の貸し借りの契約自体が無効になります。

返済は不要ですが、返してしまったお金を取り返すのも困難です。闇金ではなく、「闇金から借りないと返済できない借金」に対しては、債務整理が有効となります。

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債務整理にかかる費用は1社2~5万円～

債務整理を検討する際に気になるのが費用の問題です。確かに債務整理にもお金はかかりますが、手続きによって金額は異なります。

例えば、任意整理なら、1社につき2~5万円が弁護士費用の相場となっています。債務整理にかかる費用の相場（裁判所手数料＋弁護士費用）は、次の通りです。

手続きの種類	費用の目安
任意整理	2～5万円/1社
個人再生	40～70万円
自己破産	40～100万円

任意整理はともかく、個人再生と自己破産は高額に感じられるかもしれません。確かに、個人再生・自己破産には裁判所の手数料もあるため費用は高額になります。

しかし、費用については心配する必要はありません。法律事務所によって異なりますが、6~12回程度の分割払いができる事務所も多く、一括で支払う必要はないのです。

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弁護士に依頼することで取り立ては止まる

費用面をそこまで気にしなくてよい理由がもう1つあります。債務整理を弁護士に依頼すると、業者は法律上取り立て行為が禁止されるのです。

弁護士が業者に対して送付する「受任通知」の効果により、これが実現されます。受任通知は「これから弁護士が債務整理をします」と知らせるものです。

受任通知を送られると、法律上取り立ては禁止されることになります。

（取立て行為の規制）
第二十一条　貸金業を営む者又は貸金業を営む者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて貸金業を営む者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たつて、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。
九　債務者等が、貸付けの契約に基づく債権に係る債務の処理を弁護士、弁護士法人若しくは弁護士・外国法事務弁護士共同法人若しくは司法書士若しくは司法書士法人（以下この号において「弁護士等」という。）に委託し、又はその処理のため必要な裁判所における民事事件に関する手続をとり、弁護士等又は裁判所から書面によりその旨の通知があつた場合において、正当な理由がないのに、債務者等に対し、電話をかけ、電報を送達し、若しくはファクシミリ装置を用いて送信し、又は訪問する方法により、当該債務を弁済することを要求し、これに対し債務者等から直接要求しないよう求められたにもかかわらず、更にこれらの方法で当該債務を弁済することを要求すること。

引用元：貸金業法 – e-Gov

受任通知を受け取った時点で、債権者は債務者に対して直接の取立てを行うことができなくなります。

これは法律上の効果として決められており、送付するタイミングは事務所によって異なりますが、多くの場合依頼したその日か、翌日には送付してくれるところがほとんどです。

お金がないなら法テラスを利用する

どうしてもお金が用意できない場合には、法テラスを利用することが推奨されます。法テラスは、国が設立した機関で、経済的に苦しい人向けに、法律問題の相談・解決をサポートしている総合案内所です。

法テラスをおすすめする理由は、以下の通りです。

• 収入が一定以下など条件を満たせば、弁護士に無料で相談できる
• 相場よりも安く債務整理をできる
• 弁護士費用の立て替え制度で、月々5,000円からの分割払いができる

ただし、法テラスの民事法律扶助制度を利用するためには、以下の条件をすべて満たす必要があります。

• 収入が一定額以下であること
• 保有資産が一定額以下であること
• 勝訴の見込みが一定程度あること
• 民事法律扶助の趣旨に適していること

収入基準は家族人数によって異なり、例えば1人世帯では手取り月収182,000円以下（東京都特別区などでは200,200円以下）となっています。

まとめ

090金融は携帯電話番号のみで営業する違法な闇金業者であり、絶対に利用してはいけません。「ブラックOK」といった甘い言葉で勧誘してきますが、年利365％を超える法外な利息と厳しい取り立てが待っています。

法的には元本も含めて返済義務はありませんが、最初から踏み倒し目的で借りると詐欺罪に該当する可能性があります。また、個人情報が流出し新たな被害を受けるリスクも高まるでしょう。

ブラックリスト状態で正規業者から借りられない場合は、090金融ではなく債務整理を検討することが重要です。任意整理、個人再生、自己破産により借金を減額・免除でき、費用は分割払いや法テラスの利用で月々5,000円からの支払いも可能です。

借金問題で困った際は、違法業者に頼らず弁護士や司法書士に相談し、法的手段で根本的な解決を図るとよいでしょう。